Іноді життя підкидає ситуації, в яких гроші потрібні тут і зараз. Великий ремонт, навчання дитини за кордоном, купівля бізнес-обладнання або перекриття боргів – усе це може вимагати значної суми.
Якщо звичайного споживчого кредиту недостатньо, варто звернути увагу на кредити під заставу нерухомості. Це рішення дозволяє отримати до кількох мільйонів гривень, не продаючи власне майно.
Що таке кредит під заставу нерухомості?
Це банківська послуга, при якій позичальник отримує кошти під заставу своєї квартири, будинку, нежитлового приміщення або навіть земельної ділянки. Майно залишається у власності клієнта, але виступає гарантією повернення коштів. Перед тим як надати позитивне рішення:
- банк оцінює вартість нерухомості;
- визначає можливу суму – зазвичай до 70% від ринкової ціни;
- позичальник отримує кошти та вносить щомісячні платежі згідно з графіком.
Після повного погашення боргу обтяження на нерухомість знімається, і вона знову стає “вільною”.
Коли це рішення вигідне?
Кредит під заставу майна – це не про дрібні покупки. Це рішення для тих, хто:
- планує масштабні витрати (будівництво, інвестування, рефінансування);
- хоче отримати велику суму без залучення співпозичальників;
- має стабільний дохід і впевнений у своїх фінансових можливостях.
Такий кредит дає нижчу ставку, ніж звичайні споживчі позики без застави. Наприклад, в одному з українських банків – BISBANK – ставка стартує від 21% річних.
Нерухомість, яку є можливість використовувати як заставу – це може бути квартира, будинок із земельною ділянкою чи нежитлове приміщення.
Які документи потрібні?
Зазвичай пакет включає інформацію про фізичних осіб та дані про нерухомість. Серед них:
- Паспорт або ID-картка.
- ІПН (реєстраційний номер облікової картки платника податків).
- Довідка про доходи (для найманих працівників).
- Податкова декларація (для ФОПів/самозайнятих).
- Виписка про рух коштів (за останні 6 місяців).
- Правовстановлюючі документи (свідоцтво, договір купівлі-продажу тощо).
- Технічний паспорт.
- Звіт оцінювача про вартість.
- Витяг з держреєстру прав власності.
- Довідка про зареєстрованих осіб (для житлових приміщень).
Щоб оформити все швидко та без проблем, потрібно зібрати документи заздалегідь.
Що варто знати про погашення та штрафи
Погасити кредит можна через касу або дистанційно – безплатно, а також з допомогою терміналу, де буде мінімальна комісія. У разі заборгованості банк може нараховувати:
- пеню – подвійна ставка НБУ від простроченої суми;
- штраф – фіксована ставка 5 000 грн (за невиконання умов);
- додаткові відсотки – 29% річних на прострочені кошти.
При цьому законом обмежено загальну суму штрафів – вона не може перевищувати 50% від отриманої позики.
Перед оформленням чесно оцініть свої фінанси та зберіть документи заздалегідь. Далі виберіть банк із прозорими умовами, зручною подачею заявки та можливістю спілкування з персональним менеджером.
Серед банків, які пропонують кредити під заставу нерухомості, зверніть увагу на BISBANK. Оформлення відбувається просто – через онлайн-заявку, установа дає персональні умови для бізнесу та прозоре кредитування без прихованих платежів.
